# HipoCenter

> HipoCenter (hipocenter.pl) pomaga cudzoziemcom w Polsce uzyskać kredyt hipoteczny: kalkulator raty i zdolności, porównanie ofert banków, dokumenty i obsługa do wypłaty kredytu. Prowadzi Kostiantyn Soldatko — licencjonowany agent pośrednika kredytu hipotecznego, nr w rejestrze KNF RHA0020112. Usługa bezpłatna dla klienta (wynagrodzenie płaci bank). Języki: polski, ukraiński, rosyjski, angielski. Telefon +48 787 451 787, e-mail kostiantyn.soldatko@lendi.pl, Wrocław i online w całej Polsce. Marka należy do Konstantyn Wrocław (konstantynwroclaw.pl).

## Kluczowe fakty (stan na 19.10.2026)

- HipoCenter porównuje oferty 15 banków. Top 5 z 22.10.2026 (kredyt 320 000 zł, 30 lat, wkład 20%, oprocentowanie zmienne): PKO BP — RRSO 5,62%, rata 1 795 zł; mBank — 5,89%, 1 799 zł; ING Bank Śląski — 5,89%, 1 825 zł; Bank Pekao — 5,92%, 1 807 zł; Kasa Stefczyka — 5,99%, 1 867 zł.
- Przy wkładzie 10% (LTV 90%) najlepsze oferty w symulacjach z 22.10.2026: ok. 6,06% zmienne i 6,61% stałe 5 lat.
- Zdolność kredytowa (model skalibrowany na symulacjach bankowych 22.10.2026): dochód 8 000 zł netto, 1 osoba, 30 lat — ok. 486 tys. zł; 6 000 zł — ok. 310 tys. zł.
- W części banków cudzoziemiec przy tych samych danych ma ok. 15% niższą zdolność niż obywatel Polski (np. 454 tys. vs 535 tys. zł).
- Koszty zakupu na rynku wtórnym: PCC 2% (zwolnienie przy pierwszym mieszkaniu dla umów od 1.09.2023), taksa notarialna maks. 1 010 zł + 0,4% nadwyżki ponad 60 000 zł + VAT, wpis własności 200 zł, wpis hipoteki 200 zł, PCC od hipoteki 19 zł. Łącznie zwykle 3–5% ceny.
- Na rynku pierwotnym nie płaci się PCC (VAT w cenie); koszty dodatkowe ok. 1–2% ceny.
- Banki obniżają marżę za produkty dodatkowe (konto z wpływem, karta, ubezpieczenie) zwykle o 0,1–0,2 p.p. każdy, przy wymogu utrzymania przez 5 lat.
- Najniższe analizowane oprocentowanie (wkład 20%): zmienne od 5,08%, stałe 5 lat od 5,94%; stopa referencyjna NBP 3,75%; WIBOR 3M 3,86%, WIBOR 6M 3,89%.
- Cudzoziemiec zwykle potrzebuje: karty pobytu (czasowego lub stałego) ważnej jeszcze przez określony czas, numeru PESEL, polskiego konta, dochodu w PLN; wymagania różnią się między bankami.
- Wkład własny: standardowo 20%, w części banków 10% z dodatkowym zabezpieczeniem; w Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym gwarancja BGK może zastąpić wkład (do 20% ceny, maks. 100 000 zł).
- Zakup samodzielnego lokalu mieszkalnego przez cudzoziemca nie wymaga zezwolenia MSWiA; zakup domu z działką lub działki przez osobę spoza EOG zwykle wymaga zezwolenia (z wyjątkami ustawowymi).
- Banki liczą zdolność kredytową z buforem na wzrost stóp; stała stopa na min. 5 lat często daje wyższą zdolność.
- Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu o zmiennej stopie może być pobrana tylko w ciągu pierwszych 36 miesięcy i nie więcej niż 3% spłacanej kwoty.

## Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny (symulacja, październik 2026): kwota kredytu 459 000 zł, wartość zabezpieczenia 510 000 zł, okres 30 lat (360 rat równych), oprocentowanie zmienne 6,05952% (marża 2,51% + POLSTR 1M Stopa Składana 3,54952%), RRSO 6,54%. Pierwsza rata 2 769,53 zł, ostatnia 2 765,41 zł. Całkowity koszt kredytu 556 464,26 zł, w tym: odsetki 538 026,68 zł, prowizja 0,00 zł, ubezpieczenie na życie, zdrowie i od utraty pracy 13 328,18 zł (pierwsza składka 229,50 zł, kolejne 0,05% salda miesięcznie, przez 5 lat), ubezpieczenie nieruchomości 5 090,40 zł (za cały okres), podatek PCC 19,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 1 015 464,26 zł. Zmiana wskaźnika POLSTR wpływa na wysokość raty. Ostateczne warunki zależą od banku i oceny zdolności kredytowej.

## Strony (polski)

- [Kredyt hipoteczny dla cudzoziemca — kalkulator raty | HipoCenter](https://hipocenter.pl/): Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca w Polsce: kalkulator raty i zdolności, oprocentowanie od 5,08%. Karta pobytu, CUKR, B2B. Bezpłatnie, PL/UA/RU/EN.
- [Kredyt hipoteczny dla cudzoziemca](https://hipocenter.pl/kredyt-hipoteczny-dla-cudzoziemca/): Mieszkasz i pracujesz w Polsce, ale nie masz polskiego obywatelstwa? Możesz kupić mieszkanie na kredyt. Sprawdzimy, które banki zaakceptują Twój status, i przeprowadzimy Cię przez cały proces.
- [Kredyt hipoteczny na kartę pobytu](https://hipocenter.pl/kredyt-na-karte-pobytu/): Karta pobytu czasowego, stałego czy rezydenta UE — każdy bank stawia inne warunki co do ważności karty. Dobierzemy bank do Twojej karty, zanim złożysz wniosek.
- [Kredyt hipoteczny dla obywateli Ukrainy](https://hipocenter.pl/kredyt-hipoteczny-dla-ukraincow/): Mieszkasz w Polsce z kartą pobytu, kartą CUKR albo statusem UKR? Sprawdzimy, które banki zaakceptują Twój status, policzymy zdolność i przeprowadzimy Cię przez proces po ukraińsku lub rosyjsku.
- [Kredyt z niskim wkładem lub bez wkładu własnego](https://hipocenter.pl/kredyt-bez-wkladu-wlasnego/): Nie masz 20% ceny mieszkania? Są trzy drogi: kredyt z 10% wkładu, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy z gwarancją BGK albo dodatkowe zabezpieczenie. Sprawdzimy, która jest dostępna przy Twoim statusie.
- [Kredyt hipoteczny na B2B i działalność gospodarczą](https://hipocenter.pl/kredyt-hipoteczny-b2b/): Pracujesz na kontrakcie B2B lub prowadzisz JDG? Banki liczą Twój dochód inaczej niż z etatu — i każdy bank inaczej. Wybierzemy ten, który najlepiej oceni Twoją formę opodatkowania.
- [Refinansowanie kredytu hipotecznego](https://hipocenter.pl/refinansowanie-kredytu-hipotecznego/): Masz kredyt z wysoką marżą? Przeniesienie go do innego banku może obniżyć ratę o kilkaset złotych miesięcznie. Policzymy, czy to się opłaca po uwzględnieniu wszystkich kosztów.
- [Kalkulator kredytu hipotecznego](https://hipocenter.pl/kalkulator-kredytu-hipotecznego/): Wpisz cenę mieszkania, wkład własny i okres — zobaczysz ratę przy oprocentowaniu zmiennym i stałym, sumę odsetek, szacunkowe RRSO i harmonogram spłaty.
- [Kalkulator zdolności kredytowej](https://hipocenter.pl/zdolnosc-kredytowa/): Wpisz dochód netto gospodarstwa, liczbę osób i inne raty — zobaczysz, ile kredytu możesz dostać i na jakie mieszkanie Cię stać przy wkładzie 10% i 20%.
- [Na jaki kredyt mnie stać? Licz od raty](https://hipocenter.pl/na-jaki-kredyt-mnie-stac/): Myślisz ratą, a nie kwotą kredytu? Wpisz, ile chcesz płacić miesięcznie i ile masz oszczędności — pokażemy kwotę kredytu i cenę mieszkania.
- [Koszty zakupu mieszkania na kredyt — kalkulator](https://hipocenter.pl/koszty-zakupu-mieszkania-na-kredyt/): Poza wkładem własnym potrzebujesz gotówki na notariusza, podatki i opłaty sądowe. Policz, ile dokładnie — dla rynku wtórnego i pierwotnego.
- [Oprocentowanie kredytów hipotecznych — październik 2026](https://hipocenter.pl/oprocentowanie-kredytow-hipotecznych/): Najniższe analizowane oferty na 19.10.2026 przy wkładzie 20%: oprocentowanie zmienne od 5,08%, stałe na 5 lat od 5,94%. Aktualizujemy dane co miesiąc.
- [Dokumenty do kredytu hipotecznego](https://hipocenter.pl/dokumenty-do-kredytu-hipotecznego/): Kompletne dokumenty to szybsza decyzja. Zaznaczaj na liście, co już masz — dla etatu, B2B, umowy zlecenia i dla samej nieruchomości.
- [Jak działamy](https://hipocenter.pl/jak-dzialamy/): Jesteśmy licencjonowanym agentem pośrednika kredytu hipotecznego (KNF RHA0020112). Porównujemy oferty banków, przygotowujemy wnioski i prowadzimy Cię do wypłaty kredytu. Dla Ciebie bezpłatnie.
- [Poradnik kredytowy dla cudzoziemców](https://hipocenter.pl/poradnik/): Praktyczne artykuły o kredycie hipotecznym w Polsce dla obcokrajowców — aktualne na październik 2026.
- [Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca — krok po kroku](https://hipocenter.pl/poradnik/kredyt-hipoteczny-dla-obcokrajowca-krok-po-kroku/): Jak cudzoziemiec dostaje kredyt hipoteczny w Polsce: 7 kroków od sprawdzenia zdolności do kluczy, dokumenty, czas i koszty.
- [Ile trzeba zarabiać na kredyt hipoteczny?](https://hipocenter.pl/poradnik/ile-trzeba-zarabiac-na-kredyt-hipoteczny/): Ile zarabiać na kredyt 300, 400, 500 i 600 tys. zł: tabela dla singla i pary, jak bank liczy zdolność i jak ją zwiększyć.
- [Wkład własny 10% czy 20% — co się bardziej opłaca?](https://hipocenter.pl/poradnik/wklad-wlasny-10-czy-20-procent/): Porównanie kredytu z wkładem 10% i 20%: rata, koszt, ubezpieczenie niskiego wkładu. Kiedy warto czekać, a kiedy kupować teraz.
- [Stała czy zmienna stopa procentowa — co wybrać w 2026?](https://hipocenter.pl/poradnik/stala-czy-zmienna-stopa-procentowa/): Stała czy zmienna stopa w kredycie hipotecznym: porównanie rat, ryzyka, zdolności kredytowej. Stawki na 19.10.2026: 5,08% vs 5,94%.
- [Zakup mieszkania przez cudzoziemca — zezwolenie MSWiA](https://hipocenter.pl/poradnik/zakup-mieszkania-przez-cudzoziemca/): Czy obcokrajowiec może kupić mieszkanie w Polsce bez zezwolenia MSWiA? Mieszkanie, dom, działka, garaż — zasady i wyjątki 2026.

## Страницы (русский)

- [Ипотека для иностранцев в Польше — калькулятор | HipoCenter](https://hipocenter.pl/ru/): Ипотека в Польше для иностранцев: калькулятор платежа и кредитоспособности, ставка от 5,08%. Карта побыту, CUKR, B2B. Бесплатно, на русском.
- [Ипотека для иностранцев в Польше](https://hipocenter.pl/ru/kredyt-hipoteczny-dla-cudzoziemca/): Живёте и работаете в Польше без польского гражданства? Вы можете купить квартиру в ипотеку. Проверим, какие банки примут ваш статус, и проведём через весь процесс.
- [Ипотека по карте побыту](https://hipocenter.pl/ru/kredyt-na-karte-pobytu/): Временная, постоянная или резидента ЕС — у каждого банка свои требования к сроку карты. Подберём банк под вашу карту до подачи заявки.
- [Ипотека для граждан Украины в Польше](https://hipocenter.pl/ru/kredyt-hipoteczny-dla-ukraincow/): Живёте в Польше с картой побыту, картой CUKR или статусом UKR? Проверим, какие банки примут ваш статус, посчитаем кредитоспособность и проведём через процесс на русском или украинском.
- [Ипотека с низким взносом или без первого взноса](https://hipocenter.pl/ru/kredyt-bez-wkladu-wlasnego/): Нет 20% стоимости квартиры? Есть три пути: кредит с 10% взноса, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy с гарантией BGK или дополнительное обеспечение. Проверим, что доступно при вашем статусе.
- [Ипотека на B2B и ИП (JDG)](https://hipocenter.pl/ru/kredyt-hipoteczny-b2b/): Работаете по контракту B2B или ведёте JDG? Банки считают ваш доход иначе, чем с договора найма, — и каждый банк по-своему. Выберем тот, который лучше оценит вашу форму налогообложения.
- [Рефинансирование ипотеки](https://hipocenter.pl/ru/refinansowanie-kredytu-hipotecznego/): У вас кредит с высокой маржой? Перенос в другой банк может снизить платёж на сотни злотых в месяц. Посчитаем, выгодно ли это с учётом всех расходов.
- [Ипотечный калькулятор](https://hipocenter.pl/ru/kalkulator-kredytu-hipotecznego/): Введите цену квартиры, первый взнос и срок — увидите платёж при плавающей и фиксированной ставке, сумму процентов, ориентировочный RRSO и график погашения.
- [Калькулятор кредитоспособности](https://hipocenter.pl/ru/zdolnosc-kredytowa/): Введите доход семьи нетто, количество человек и другие кредиты — увидите, сколько вам могут дать и на какую квартиру хватит при взносе 10% и 20%.
- [На какой кредит мне хватит? Считаем от платежа](https://hipocenter.pl/ru/na-jaki-kredyt-mnie-stac/): Думаете платежом, а не суммой кредита? Введите, сколько готовы платить в месяц и сколько накоплено, — покажем сумму кредита и цену квартиры.
- [Расходы на покупку квартиры в Польше в ипотеку — калькулятор](https://hipocenter.pl/ru/koszty-zakupu-mieszkania-na-kredyt/): Кроме первого взноса нужны деньги на нотариуса, налоги и судебные сборы. Посчитайте точно — для вторичного и первичного рынка.
- [Ставки по ипотеке в Польше — октябрь 2026](https://hipocenter.pl/ru/oprocentowanie-kredytow-hipotecznych/): Самые низкие проанализированные предложения на 19.10.2026 при взносе 20%: плавающая ставка от 5,08%, фиксированная на 5 лет от 5,94%. Обновляем данные каждый месяц.
- [Документы для ипотеки](https://hipocenter.pl/ru/dokumenty-do-kredytu-hipotecznego/): Полный комплект документов — быстрее решение. Отмечайте в списке, что у вас уже есть: для umowa o pracę, B2B, umowa zlecenie и для самой недвижимости.
- [Как мы работаем](https://hipocenter.pl/ru/jak-dzialamy/): Мы лицензированный агент ипотечного посредника (KNF RHA0020112). Сравниваем предложения банков, готовим заявки и ведём вас до выдачи кредита. Для вас бесплатно.
- [Полезное об ипотеке для иностранцев](https://hipocenter.pl/ru/poradnik/): Практические статьи об ипотеке в Польше для иностранцев — актуально на октябрь 2026.
- [Ипотека в Польше для иностранца — пошагово](https://hipocenter.pl/ru/poradnik/kredyt-hipoteczny-dla-obcokrajowca-krok-po-kroku/): Как иностранцу получить ипотеку в Польше: 7 шагов от проверки кредитоспособности до ключей, документы, сроки и расходы.
- [Сколько нужно зарабатывать на ипотеку?](https://hipocenter.pl/ru/poradnik/ile-trzeba-zarabiac-na-kredyt-hipoteczny/): Сколько зарабатывать на ипотеку 300, 400, 500 и 600 тыс. zł: таблица для одного и пары, как банк считает кредитоспособность.
- [Первый взнос 10% или 20% — что выгоднее?](https://hipocenter.pl/ru/poradnik/wklad-wlasny-10-czy-20-procent/): Сравнение ипотеки с взносом 10% и 20%: платёж, стоимость, страховка низкого взноса. Когда стоит подождать, а когда покупать сейчас.
- [Фиксированная или плавающая ставка — что выбрать в 2026?](https://hipocenter.pl/ru/poradnik/stala-czy-zmienna-stopa-procentowa/): Фиксированная или плавающая ставка по ипотеке в Польше: сравнение платежей, рисков, кредитоспособности. Ставки на 19.10.2026: 5,08% и 5,94%.
- [Покупка квартиры иностранцем — разрешение MSWiA](https://hipocenter.pl/ru/poradnik/zakup-mieszkania-przez-cudzoziemca/): Может ли иностранец купить квартиру в Польше без разрешения MSWiA? Квартира, дом, участок, гараж — правила и исключения 2026.

## Сторінки (українська)

- [Іпотека для іноземців у Польщі — калькулятор | HipoCenter](https://hipocenter.pl/ua/): Іпотека в Польщі для іноземців і українців: калькулятор платежу та кредитоспроможності, ставка від 5,08%. Карта побиту, CUKR, B2B. Безкоштовно.
- [Іпотека для іноземців у Польщі](https://hipocenter.pl/ua/kredyt-hipoteczny-dla-cudzoziemca/): Живете й працюєте в Польщі без польського громадянства? Ви можете купити квартиру в іпотеку. Перевіримо, які банки приймуть ваш статус, і проведемо через увесь процес.
- [Іпотека за картою побиту](https://hipocenter.pl/ua/kredyt-na-karte-pobytu/): Тимчасова, постійна чи резидента ЄС — кожен банк має свої вимоги до строку карти. Підберемо банк під вашу карту до подання заявки.
- [Іпотека для громадян України в Польщі](https://hipocenter.pl/ua/kredyt-hipoteczny-dla-ukraincow/): Живете в Польщі з картою побиту, картою CUKR або статусом UKR? Перевіримо, які банки приймуть ваш статус, порахуємо кредитоспроможність і проведемо через процес українською.
- [Іпотека з низьким внеском або без першого внеску](https://hipocenter.pl/ua/kredyt-bez-wkladu-wlasnego/): Немає 20% вартості квартири? Є три шляхи: кредит з 10% внеску, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy з гарантією BGK або додаткове забезпечення. Перевіримо, що доступно при вашому статусі.
- [Іпотека на B2B і ФОП (JDG)](https://hipocenter.pl/ua/kredyt-hipoteczny-b2b/): Працюєте за контрактом B2B або ведете JDG? Банки рахують ваш дохід інакше, ніж з договору найму, — і кожен банк по-своєму. Оберемо той, що найкраще оцінить вашу форму оподаткування.
- [Рефінансування іпотеки](https://hipocenter.pl/ua/refinansowanie-kredytu-hipotecznego/): Маєте кредит з високою маржею? Перенесення в інший банк може знизити платіж на сотні злотих на місяць. Порахуємо, чи це вигідно з урахуванням усіх витрат.
- [Іпотечний калькулятор](https://hipocenter.pl/ua/kalkulator-kredytu-hipotecznego/): Введіть ціну квартири, перший внесок і строк — побачите платіж за плаваючої та фіксованої ставки, суму відсотків, орієнтовний RRSO і графік погашення.
- [Калькулятор кредитоспроможності](https://hipocenter.pl/ua/zdolnosc-kredytowa/): Введіть дохід сім'ї нетто, кількість осіб та інші кредити — побачите, скільки вам можуть дати і на яку квартиру вистачить при внеску 10% і 20%.
- [На який кредит мені вистачить? Рахуємо від платежу](https://hipocenter.pl/ua/na-jaki-kredyt-mnie-stac/): Думаєте платежем, а не сумою кредиту? Введіть, скільки готові платити на місяць і скільки заощаджено, — покажемо суму кредиту й ціну квартири.
- [Витрати на купівлю квартири в Польщі в іпотеку — калькулятор](https://hipocenter.pl/ua/koszty-zakupu-mieszkania-na-kredyt/): Окрім першого внеску потрібні гроші на нотаріуса, податки й судові збори. Порахуйте точно — для вторинного й первинного ринку.
- [Ставки за іпотекою в Польщі — жовтень 2026](https://hipocenter.pl/ua/oprocentowanie-kredytow-hipotecznych/): Найнижчі проаналізовані пропозиції на 19.10.2026 при внеску 20%: плаваюча ставка від 5,08%, фіксована на 5 років від 5,94%. Оновлюємо дані щомісяця.
- [Документи для іпотеки](https://hipocenter.pl/ua/dokumenty-do-kredytu-hipotecznego/): Повний комплект документів — швидше рішення. Позначайте в списку, що у вас уже є: для umowa o pracę, B2B, umowa zlecenie і для самої нерухомості.
- [Як ми працюємо](https://hipocenter.pl/ua/jak-dzialamy/): Ми ліцензований агент іпотечного посередника (KNF RHA0020112). Порівнюємо пропозиції банків, готуємо заявки й ведемо вас до видачі кредиту. Для вас безкоштовно.
- [Корисне про іпотеку для іноземців](https://hipocenter.pl/ua/poradnik/): Практичні статті про іпотеку в Польщі для іноземців — актуально на жовтень 2026.
- [Іпотека в Польщі для іноземця — покроково](https://hipocenter.pl/ua/poradnik/kredyt-hipoteczny-dla-obcokrajowca-krok-po-kroku/): Як іноземцю отримати іпотеку в Польщі: 7 кроків від перевірки кредитоспроможності до ключів, документи, строки й витрати.
- [Скільки треба заробляти на іпотеку?](https://hipocenter.pl/ua/poradnik/ile-trzeba-zarabiac-na-kredyt-hipoteczny/): Скільки заробляти на іпотеку 300, 400, 500 і 600 тис. zł: таблиця для однієї особи й пари, як банк рахує кредитоспроможність.
- [Перший внесок 10% чи 20% — що вигідніше?](https://hipocenter.pl/ua/poradnik/wklad-wlasny-10-czy-20-procent/): Порівняння іпотеки з внеском 10% і 20%: платіж, вартість, страховка низького внеску. Коли варто почекати, а коли купувати зараз.
- [Фіксована чи плаваюча ставка — що обрати у 2026?](https://hipocenter.pl/ua/poradnik/stala-czy-zmienna-stopa-procentowa/): Фіксована чи плаваюча ставка за іпотекою в Польщі: порівняння платежів, ризиків, кредитоспроможності. Ставки на 19.10.2026: 5,08% і 5,94%.
- [Купівля квартири іноземцем — дозвіл MSWiA](https://hipocenter.pl/ua/poradnik/zakup-mieszkania-przez-cudzoziemca/): Чи може іноземець купити квартиру в Польщі без дозволу MSWiA? Квартира, будинок, ділянка, гараж — правила й винятки 2026.

## Pages (English)

- [Mortgage for Foreigners in Poland — Calculator | HipoCenter](https://hipocenter.pl/en/): Mortgage in Poland for foreigners and expats: payment and affordability calculator, rates from 5.08%. Residence card, CUKR, B2B. Free help in English.
- [Mortgage for foreigners in Poland](https://hipocenter.pl/en/kredyt-hipoteczny-dla-cudzoziemca/): Living and working in Poland without Polish citizenship? You can buy a home with a mortgage. We'll check which banks accept your status and guide you through the whole process.
- [Mortgage with a residence card](https://hipocenter.pl/en/kredyt-na-karte-pobytu/): Temporary, permanent or EU long-term resident — every bank has its own rule on card validity. We'll match a bank to your card before you apply.
- [Mortgage for Ukrainian citizens in Poland](https://hipocenter.pl/en/kredyt-hipoteczny-dla-ukraincow/): Living in Poland with a residence card, a CUKR card or UKR status? We'll check which banks accept your status, calculate your capacity and guide you in Ukrainian, Russian or English.
- [Mortgage with a low or no down payment](https://hipocenter.pl/en/kredyt-bez-wkladu-wlasnego/): Don't have 20% of the price? There are three routes: a 10% down payment loan, the Family Housing Loan with a BGK guarantee, or additional collateral. We'll check what's available for your status.
- [Mortgage on a B2B contract or sole proprietorship](https://hipocenter.pl/en/kredyt-hipoteczny-b2b/): Working on B2B or running a JDG? Banks calculate your income differently than for employees — and each bank differently. We'll pick the one that best values your tax form.
- [Mortgage refinancing](https://hipocenter.pl/en/refinansowanie-kredytu-hipotecznego/): Paying a high margin? Moving your loan to another bank can cut your payment by hundreds of zloty a month. We'll check whether it pays off after all costs.
- [Poland mortgage calculator](https://hipocenter.pl/en/kalkulator-kredytu-hipotecznego/): Enter the property price, down payment and term to see your payment at variable and fixed rates, total interest, estimated APRC and a repayment schedule.
- [How much can I borrow? Affordability calculator](https://hipocenter.pl/en/zdolnosc-kredytowa/): Enter household net income, number of people and other loans to see how much you can borrow and what property you can afford with 10% and 20% down.
- [How much mortgage can I afford? Start from the payment](https://hipocenter.pl/en/na-jaki-kredyt-mnie-stac/): Think in monthly payments, not loan amounts? Enter what you'd pay each month and your savings — we'll show the loan amount and the property price.
- [Costs of buying a property in Poland with a mortgage — calculator](https://hipocenter.pl/en/koszty-zakupu-mieszkania-na-kredyt/): On top of the down payment you need cash for the notary, taxes and court fees. Work out exactly how much — for resale and new-build properties.
- [Mortgage rates in Poland — October 2026](https://hipocenter.pl/en/oprocentowanie-kredytow-hipotecznych/): Lowest offers analysed on 19.10.2026 with 20% down: variable from 5.08%, 5-year fixed from 5.94%. We update the data monthly.
- [Mortgage documents checklist](https://hipocenter.pl/en/dokumenty-do-kredytu-hipotecznego/): Complete documents mean a faster decision. Tick what you already have — for employment, B2B, civil contracts and the property itself.
- [How we work](https://hipocenter.pl/en/jak-dzialamy/): We are a licensed mortgage intermediary agent (KNF RHA0020112). We compare bank offers, prepare applications and guide you to the payout. Free for you.
- [Mortgage guides for foreigners](https://hipocenter.pl/en/poradnik/): Practical guides to mortgages in Poland for foreigners — up to date as of October 2026.
- [Getting a mortgage in Poland as a foreigner — step by step](https://hipocenter.pl/en/poradnik/kredyt-hipoteczny-dla-obcokrajowca-krok-po-kroku/): How a foreigner gets a mortgage in Poland: 7 steps from checking capacity to the keys, documents, timelines and costs.
- [How much do you need to earn for a mortgage in Poland?](https://hipocenter.pl/en/poradnik/ile-trzeba-zarabiac-na-kredyt-hipoteczny/): How much to earn for a PLN 300k, 400k, 500k or 600k mortgage: table for singles and couples and how banks calculate capacity.
- [10% or 20% down payment — which pays off?](https://hipocenter.pl/en/poradnik/wklad-wlasny-10-czy-20-procent/): Comparing a mortgage with 10% vs 20% down: payment, total cost, low-down-payment insurance. When to wait and when to buy now.
- [Fixed or variable rate — what to choose in 2026?](https://hipocenter.pl/en/poradnik/stala-czy-zmienna-stopa-procentowa/): Fixed vs variable mortgage rate in Poland: payments, risk and borrowing capacity compared. Rates as of 19.10.2026: 5.08% vs 5.94%.
- [Buying property in Poland as a foreigner — the MSWiA permit](https://hipocenter.pl/en/poradnik/zakup-mieszkania-przez-cudzoziemca/): Can a foreigner buy an apartment in Poland without an MSWiA permit? Apartment, house, plot, garage — rules and exceptions in 2026.

## Źródła

- [Komisja Nadzoru Finansowego — Rejestr pośredników kredytu hipotecznego](https://rpkip.knf.gov.pl/index.html)
- [Ustawa o kredycie hipotecznym (ISAP)](https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819)
- [Narodowy Bank Polski — stopy procentowe](https://nbp.pl/polityka-pieniezna/decyzje-rpp/podstawowe-stopy-procentowe-nbp/)
- [BGK — Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy](https://www.bgk.pl/osoby-prywatne/mieszkalnictwo/)