- Банк отводит на платежи обычно до 40% дохода нетто после расходов на жизнь.
- При 6000 zł нетто одному человеку дадут около 310 тыс. zł на 30 лет.
- Лимиты карт и другие кредиты снижают кредитоспособность.
Как банк считает кредитоспособность
Банк смотрит, какая часть дохода может идти на платежи (показатель DSTI — обычно до 40%, при высоких доходах до 50%), вычитает расходы на жизнь на каждого человека и другие обязательства: кредиты, лимиты по картам и счёту. Кроме того, платёж считается с буфером на рост ставок.
Что снижает кредитоспособность
Лимиты по кредиткам и счёту — даже неиспользованные, лизинг и покупки в рассрочку, короткий стаж, карта побыту с коротким сроком, доход из нескольких коротких договоров. Многое можно исправить до подачи заявки.
Как увеличить кредитоспособность
Увеличьте срок кредита, закройте лишние лимиты, добавьте созаёмщика, рассмотрите фиксированную ставку на 5 лет (часто меньше буфер), выберите банк, который лучше считает ваш вид занятости. Это обсуждаем на консультации.
Кредитоспособность иностранца
Правила те же, что для поляков, но банк дополнительно смотрит на статус пребывания и срок карты, стабильность работы в Польше и доход в PLN. Доход из-за границы обычно не учитывается.
Репрезентативный пример (симуляция, октябрь 2026): сумма кредита 459 000 zł, стоимость залога 510 000 zł, срок 30 лет (360 равных платежей), плавающая ставка 6,05952% (маржа 2,51% + POLSTR 1M Stopa Składana 3,54952%), RRSO 6,54%. Первый платёж 2 769,53 zł, последний 2 765,41 zł. Общая стоимость кредита 556 464,26 zł, в том числе: проценты 538 026,68 zł, комиссия 0,00 zł, страхование жизни, здоровья и от потери работы 13 328,18 zł (первый взнос 229,50 zł, далее 0,05% остатка в месяц, в течение 5 лет), страхование недвижимости 5 090,40 zł (за весь срок), налог PCC 19,00 zł. Общая сумма к выплате 1 015 464,26 zł. Изменение индекса POLSTR влияет на размер платежа. Окончательные условия зависят от банка и оценки кредитоспособности.