- Los bancos suelen permitir hasta el 40% de los ingresos netos para cuotas tras el coste de vida.
- Con 6000 zł netos una persona sola puede pedir unos 310 000 zł a 30 años.
- Los límites de tarjeta y otros préstamos reducen la capacidad.
Cómo calculan los bancos la capacidad
El banco comprueba qué parte de los ingresos puede ir a cuotas (DSTI — normalmente hasta el 40%, hasta el 50% con ingresos altos), descuenta el coste de vida por persona y otras obligaciones: préstamos, límites de tarjeta y descubierto. Además somete la cuota a una prueba de estrés con un margen de tipo.
Qué reduce la capacidad
Límites de tarjeta y descubierto — aunque no se usen, leasings y compras a plazos, poca antigüedad laboral, tarjeta de residencia con poca validez, ingresos de varios contratos cortos. Mucho de esto se puede corregir antes de solicitar.
Cómo aumentar la capacidad
Alarga el plazo, cancela límites que no uses, añade un coprestatario, considera un tipo fijo a 5 años (a menudo menor margen de estrés) y elige el banco que mejor valora tu tipo de empleo. Lo revisamos en la consulta.
Capacidad para extranjeros
Las reglas son las mismas que para los polacos, pero el banco mira también tu estatus de residencia y la validez de la tarjeta, la estabilidad laboral en Polonia y los ingresos en PLN. Los ingresos del extranjero normalmente no cuentan.
Ejemplo representativo (simulación, octubre de 2026): importe del préstamo 459.000 zł, valor de la garantía 510.000 zł, plazo 30 años (360 cuotas constantes), tipo variable 6,05952% (diferencial 2,51% + POLSTR 1M Stopa Składana 3,54952%), TAE (RRSO) 6,54%. Primera cuota 2.769,53 zł, última 2.765,41 zł. Coste total del crédito 556.464,26 zł, incluidos: intereses 538.026,68 zł, comisión 0,00 zł, seguro de vida, salud y desempleo 13.328,18 zł (primera prima 229,50 zł, después 0,05% del saldo al mes, durante 5 años), seguro del inmueble 5.090,40 zł (todo el plazo), impuesto PCC 19,00 zł. Importe total a pagar 1.015.464,26 zł. Los cambios del índice POLSTR afectan a la cuota. Las condiciones finales dependen del banco y de la evaluación crediticia.