- Variable desde 5,08%, fijo a 5 años desde 5,94% (a 24.10.2026, 20% de entrada).
- Tipo de referencia NBP: 3,75%; POLSTR 1M: 3,55%; WIBOR 3M: 3,89%.
- Parte de los bancos ya usa POLSTR, otros siguen con WIBOR hasta finales de 2026.
De qué se compone el tipo
Tipo variable = índice de referencia (POLSTR 1M o WIBOR 3M/6M según el banco; desde el 1.01.2027 los contratos nuevos solo con POLSTR) + diferencial del banco. El tipo fijo se fija para 5 años o más; luego el banco ofrece nuevas condiciones.
¿Fijo o variable en octubre de 2026?
Ahora mismo el variable empieza más bajo que el fijo. El variable compensa si los tipos bajan o se mantienen; el fijo da tranquilidad y previsibilidad, y a menudo más capacidad. Depende de tu presupuesto y tolerancia al riesgo.
WIBOR y POLSTR
Desde el 1 de enero de 2027 los nuevos préstamos a tipo variable se basarán solo en el POLSTR, y los bancos firman contratos con WIBOR solo hasta finales de 2026. Parte de los bancos (entre ellos PKO BP, ING, Pekao, Millennium, mBank, Erste, VeloBank, Alior) ya presta con POLSTR 1M, pero no todos han cambiado — otros siguen ofreciendo WIBOR hasta finales de 2026. Por ahora, según el banco, un contrato nuevo puede ser con POLSTR o con WIBOR. Los contratos antiguos siguen con WIBOR hasta finales de 2036; el 1.01.2037 pasan al POLSTR automáticamente, con un ajuste para que la cuota no salte. Lo que te importa es el tipo total y el diferencial — comparamos ofertas sea cual sea el índice.
Por qué tu tipo puede ser distinto
Las ofertas más bajas suelen exigir 20%+ de entrada, buenos ingresos y productos vinculados (cuenta, tarjeta, seguro). Con 10% de entrada o poca antigüedad el tipo puede ser más alto.
| Indicador | Valor |
|---|---|
| Hipoteca — tipo variable | desde 5,08% |
| Hipoteca — fijo 5 años | desde 5,94% |
| Tipo de referencia del NBP | 3,75% |
| POLSTR 1M | 3,55% |
| WIBOR 3M | 3,89% |
| WIBOR 6M | 3,97% |
Ejemplo representativo (simulación, octubre de 2026): importe del préstamo 459.000 zł, valor de la garantía 510.000 zł, plazo 30 años (360 cuotas constantes), tipo variable 6,05952% (diferencial 2,51% + POLSTR 1M Stopa Składana 3,54952%), TAE (RRSO) 6,54%. Primera cuota 2.769,53 zł, última 2.765,41 zł. Coste total del crédito 556.464,26 zł, incluidos: intereses 538.026,68 zł, comisión 0,00 zł, seguro de vida, salud y desempleo 13.328,18 zł (primera prima 229,50 zł, después 0,05% del saldo al mes, durante 5 años), seguro del inmueble 5.090,40 zł (todo el plazo), impuesto PCC 19,00 zł. Importe total a pagar 1.015.464,26 zł. Los cambios del índice POLSTR afectan a la cuota. Las condiciones finales dependen del banco y de la evaluación crediticia.