W skrócie
- Przy mieszkaniu za 600 000 zł różnica w kwocie kredytu to 60 000 zł.
- Przy wkładzie 10% bank dolicza ubezpieczenie niskiego wkładu lub wyższą marżę.
- Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy pozwala kupić bez wkładu (gwarancja BGK).
- Czasem lepiej kupić teraz z 10% niż czekać, jeśli ceny rosną szybciej niż oszczędności.
Przykład: mieszkanie za 600 000 zł, 30 lat, 5,08%
- Wkład 20% (120 000 zł): kredyt 480 000 zł, rata ok. 2 600 zł
- Wkład 10% (60 000 zł): kredyt 540 000 zł, rata ok. 2 925 zł + koszt ubezpieczenia niskiego wkładu lub wyższej marży
Różnica to ok. 325 zł miesięcznie, a łącznie ponad 115 000 zł odsetek w całym okresie.
Kiedy wybrać 10%
Gdy masz stabilny dochód, a odkładanie kolejnych 10% zajęłoby kilka lat — w tym czasie płacisz czynsz najmu, a ceny mieszkań mogą rosnąć.
Kiedy poczekać na 20%
Gdy brakuje niewiele, a zdolność jest na granicy. Wyższy wkład obniża ratę i daje dostęp do najlepszych ofert.
Bez wkładu: Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Gwarancja BGK do 20% ceny (maks. 100 000 zł) zastępuje wkład. Program jest dostępny dla cudzoziemców z legalnym pobytem i dochodem w PLN, ale banki różnie podchodzą do statusów pobytowych.