W skrócie
- Zmienna jest teraz tańsza na starcie.
- Stała daje pewną ratę przez 5 lat i często wyższą zdolność.
- Po 5 latach stałej stopy bank proponuje nowe warunki.
- Przy stopie zmiennej opłata za wcześniejszą spłatę tylko w pierwszych 36 miesiącach (max 3%).
Porównanie na liczbach
Kredyt 400 000 zł na 25 lat: przy 5,08% rata ok. 2 357 zł, przy 5,94% ok. 2 563 zł. Stała stopa jest więc „polisą” kosztującą ok. 200 zł miesięcznie.
Za stałą stopą
- Przewidywalna rata przez 5 lat
- Często wyższa zdolność kredytowa (mniejszy bufor)
- Spokój przy ewentualnym wzroście stóp
Za zmienną stopą
- Niższa rata na start
- Korzyść, jeśli stopy spadną
- Swobodna nadpłata po 3 latach bez opłat
Nasza rekomendacja
Jeśli budżet jest napięty lub zdolność na granicy — rozważ stałą. Jeśli masz zapas i chcesz nadpłacać — zmienna może być tańsza. Policzymy oba warianty dla Ciebie.